Guía para Presentar Documentos de Préstamo como Agente de Firmas

Introducción
¡Hola! Soy Cameron de Cape Fear Notary Services—¡that’s class! Como agentes de firma de préstamos, nuestra meta es crecer y convertirnos en profesionales seguros en este campo. En esta guía, aprenderás cómo presentar documentos de préstamo de manera clara y profesional, lo que nos ayudará a reducir errores, ganar confianza y garantizar que cada firma refleje un alto estándar de atención y profesionalismo.

Preparación y Documentación Inicial
Antes de empezar a presentar documentos de préstamo, es crucial completar algunos pasos iniciales: obtener tu comisión como notario y asegurar tu seguro de errores y omisiones (E&O) o fianza, si es necesario en tu estado. En Carolina del Norte, no es obligatorio, pero es muy recomendado. Una vez comisionado, familiarízate con los tipos de identificación aceptables y los requisitos de tu estado para los certificados notariales compatibles, especialmente el reconocimiento. Estos conceptos básicos reducen significativamente el riesgo de errores graves.

Estableciendo Expectativas
Desde el comienzo, establecer expectativas claras con los prestatarios es clave. Así suelo expresar mi función:

"Soy el notario móvil asignado para asistir con su firma de préstamo. Mi trabajo es proteger al prestamista verificando su identidad y protegerle a usted sirviendo como una tercera parte imparcial, guiándolo a través de su paquete de documentos. Daré una breve descripción de cada documento que requiere su acción. Si tiene preguntas sobre términos, condiciones o cifras específicas, por favor contacte directamente a su prestamista; he escrito su número a mano en el reverso de mi tarjeta de presentación y con gusto espero mientras los contacta si es necesario."

Este enfoque gana la confianza del prestatario y nos permite presentar cada documento de manera efectiva y profesional.

Documentos de Préstamo Básicos

Aviso de Derecho a Cancelar
Como prestatario, tienes 3 días para revisar los documentos y cambiar de opinión. El último día que tienes para cancelar es hasta la medianoche del tercer día hábil (indica claramente la fecha aquí). Si decides cancelar, contacta al prestamista. Hay un espacio en la parte inferior aquí para firmar y fechar si decides cancelar. Mientras tanto, debes firmar y fechar para reconocer que has recibido este aviso y entiendes tus derechos como prestatario para cancelar.

Escritura de Fideicomiso (Hipoteca)
Este documento te muestra como el propietario registrado de la propiedad y también te informa que tu prestamista tiene un interés de garantía en la propiedad. Será registrado en los registros públicos del condado.

Pagaré
Muestra el monto de tu nuevo préstamo, la tasa de interés, la fecha de vencimiento del primer pago [fecha], la última fecha de pago programada en el año [año], la parte de capital e interés de tu pago, y si incluye o no el depósito en garantía para impuestos y seguro. Este es un préstamo de [tasa fija o ARM], y aquí se indica que tienes derecho a pagar anticipadamente sin penalización. Cada mes tienes hasta el [fecha] para realizar tu pago.

Divulgación de Cierre
Esto muestra nuevamente el monto total de tu préstamo, la tasa de interés, la parte de capital e interés de tu saldo, si tienes una penalización por pago anticipado, y tu pago mensual total (incluyendo tus depósitos en garantía).

Carta del Primer Pago
Una vez más, enumera el monto total de tu pago (incluyendo lo que el prestamista está recolectando para tus depósitos en garantía para impuestos y seguro).

Documentos Adicionales en Orden Alfabético

1003 - Solicitud Uniforme de Préstamo Residencial
Esta es la versión final impresa de tu solicitud de préstamo. Ya la completaste, ya sea virtualmente o por teléfono. Necesitarás firmarla una vez más para hacerla oficial.

4506-C
Este formulario autoriza al prestamista a obtener transcripciones de tus declaraciones de impuestos. [Para dos prestatarios] Si presentas una declaración conjunta, cada uno completará un formulario con su propio nombre primero y el de su cónyuge en segundo lugar.

Declaración Jurada de Ocupación
En este documento, indicarás cómo ocuparás esta residencia. En esta sección, selecciona la opción del documento que aplique para la ocupación de esta residencia.

Recibo de Tasación
Este documento requiere que reconozcas que recibiste una copia del informe de tasación para este préstamo. Por favor, marca la casilla correspondiente, firma y fecha.

Declaración Jurada del Prestatario
En esta declaración jurada, afirmas que la información en estos documentos es verdadera y completa.

Acuerdo de Corrección y Poder Limitado
Este documento permite a tu prestamista hacer correcciones a errores clericales si los hubiera. No otorga autoridad para que tu prestamista cambie los términos de tu préstamo.

Errores y Omisiones / Acuerdo de Cumplimiento
Este acuerdo establece que si hay errores clericales en estos documentos, estarías de acuerdo en firmar los que necesiten corrección.

Exención de Depósito en Garantía
Esto reconoce que renuncias al depósito en garantía de impuestos y seguro para este préstamo, pero aceptas pagarlos cuando correspondan. Por favor firma y fecha.

Aviso de Préstamo Justo
Este describe que estás protegido bajo la Ley Federal de Vivienda Justa y que el préstamo justo prohíbe a los prestamistas discriminar y garantiza las mismas oportunidades de préstamo para todos.

Determinación de Riesgo de Inundación
Este documento indica si la propiedad está o no en una zona designada como área de inundación.

Declaración Jurada de Propiedad Familiar
En este documento, afirmas que eres el propietario de esta propiedad y que has adquirido el título.

Calendario Inicial de Amortización
Este documento describe el calendario de amortización de tu préstamo. Muestra el desglose de pagos de intereses, capital y el saldo durante la vigencia de tu préstamo.

Declaración Inicial de la Cuenta de Depósito en Garantía
Este documento resume cuánto pagarás cada mes durante el próximo año en tu cuenta de depósito en garantía. Luego, tu prestamista utilizará estos fondos para pagar tus impuestos sobre la propiedad y el seguro del hogar.

Cierre de Línea de Crédito
En este documento, autorizas el cierre de tu línea de crédito con tu prestamista.

Desglose del Monto Financiado
Este documento desglosa el monto financiado en este préstamo como se muestra aquí.

Declaración de Nombre/Firma
Este documento enumera los nombres o variaciones de nombres por los que te conocen. Estás afirmando que eres la misma persona.

Declaración Jurada de Obligaciones de Deudas
Este documento detalla tus circunstancias financieras, incluyendo tus ingresos, activos y deudas.

Declaración de Ocupación
En este documento, certificarás el propósito de esta transacción inmobiliaria. En esta sección, selecciona la opción en el documento que aplique para esta residencia.

Declaración Jurada de Propietarios
En este documento, reconoces que esta propiedad está libre de cargas y que eres el único propietario de esta propiedad.

Ley Patriota
En este documento, registraré la información de tu identificación y verificaré tu identidad.

Anexos
Este préstamo tiene un anexo, lo que significa una adición a tu préstamo.

Declaración de Divulgación de Servicios
Cada prestamista tiene el derecho de vender, transferir o ceder los derechos de servicio del préstamo. Por favor firma y fecha.

Estado de Cuenta de Liquidación
Este documento te muestra el acuerdo o liquidación oficial de los cargos involucrados en tu transacción de bienes raíces. Enumera todos los diferentes débitos y créditos y al final muestra los totales para esta transacción.

SSA-89
Esto permite que Spring EQ valide tu Número de Seguro Social con el IRS. Por favor firma y fecha.

Formulario de Consentimiento del Contribuyente
En este documento consientes en compartir la información de impuestos recibida del Servicio de Impuestos Internos (IRS) con otras partes involucradas en la transacción hipotecaria. Por favor lee, firma y fecha.

Declaración de Divulgación de Veracidad en los Préstamos
Este documento revela tu tasa porcentual anual, cargo financiero, monto financiado, total de pagos y calendario de pagos.

W-9
Este documento es un formulario de impuestos federal. Completarás con tu nombre, dirección y Número de Seguro Social.